Личный финансовый план
Личный финансовый план это индивидуально разработанный для конкретного человека или семьи план действий по достижению желаемых финансовых целей, т.е. семейный бюджет.
Семейный бюджет – это разность между доходами, которые получают все члены семьи и всеми постоянными ежемесячными расходами, которые необходимы для жизни семьи, в том числе индивидуальными расходами всех членов семьи.
Основная задача при составлении бюджета - правильно распределить доходы на необходимые статьи расходов, чтобы в конечном итоге расходы не превышали доходы
Доходы семьи состоят из денежных доходов, льгот, натуральных доходов.
- Денежные доходы включают только деньги, полученные за определенный период времени:
- зарплаты вместе с различными начислениями и доплатами;
- пенсии, пособия, стипендии и другие социальные выплаты;
- доходы от предпринимательской деятельности;
- доходы от операций с личным имуществом и денежными накоплениями.
- Натуральные доходы состоят в основном из материальных благ, получаемых на приусадебном участке (овощи, фрукты, мясо, яйца, мед и т. п.), подарков, выигрышей, продуктового довольствия и др.
- Льготы получают некоторые категории населения, определенные государственными органами (льготные проездные билеты, льготы по оплате коммунальных услуг, при покупке лекарств, льготные путевки в санатории, дома отдыха, лагеря отдыха для детей и т. п.).
Расходы можно классифицировать по важности или по периодичности.
- По важности
- необходимые или обязательные (жизненно необходимые расходы (не более 50-60% всего бюджета), которые обеспечивают минимальный прожиточный уровень семьи и обязательно на сбережения в резервный фонд семьи (минимум 10% от доходов);
- желательные (расходы на удовлетворение наших желаний и получение удовольствий, т.е. то без чего можно обойтись при тяжелом материальном положении);
- "статусные" (расходы на товары, которые соответствуют высокому положению в обществе и доходу (дорогие - одежда, телефоны, автомобили, путешествия и т.д.);
- лишние (расходы на товары, без которых мы могли бы спокойно обойтись, спонтанные покупки и вредные привычки).
- По периодичности
- регулярные расходы (ежемесячные (продукты, коммунальные услуги, транспорт, телефон и т. д.), ежегодные (налоги, страховка, оплата за обучение, отпуск);
- переменные (непостоянные расходы совершаются по необходимости или запланировано (одежда, обувь, косметика, ремонт, бытовая техника, и другие);
- сезонные расходы (заготовки на зиму, сезонная одежда, расходы на подготовку к школе и т.д.);
- непредвиденные расходы (Форс-мажор).
Три правила планирования бюджета:
1 правило. "Заплатите сначала себе!" - минимум 10 % от дохода нужно отложить и не тратить их ни при каких обстоятельствах.
Рекомендуется сразу же откладывать эти деньги в банк на пополняемый депозит. Это ваши сбережения, ваше спокойствие, защита и уверенность в будущем!
2 правило. Соблюдайте приоритетность расходов.
Нужно определить, что для семьи является важным, а что – второстепенным, т.е. необходимо распределить деньги сначала на важные и срочные расходы, а уже то, что останется на неважные и несрочные.
Порядок действий следующий.
- Составляем список важности расходов.
- Деньги на регулярные и обязательные расходы необходимо сразу отложить отдельно.
- Откладываем 5-10 % от дохода на непредвиденные расходы.
- Откладываем деньги на плановые расходы.
- Считаем остаток денег.
- Распределяем их на оставшиеся несрочные и необязательные расходы.
3 правило. Управляйте расходами с помощью экономии и оптимизации расходов.
Экономия – это уменьшение расходов и избавление от лишних трат.
Оптимизация расходов – это разумное перераспределение расходов по статьям с минимальными потерями в уровне и образе жизни.
